当前，金融领域犯罪是严重破坏社会主义市场经济秩序的犯罪之一。随着金融市场化进程的逐渐深入，金融领域犯罪呈逐年增多趋势，这也突显出我国现行金融管理制度的缺陷。金融领域犯罪不仅对经济发展和社会稳定构成巨大威胁，也极大阻碍了良好营商环境的建设。据此，嫩江县法院组织专人对2013年以来金融领域犯罪案件审理情况进行了数据统计和深入分析，并提出相关对策建议。

    一、近年来审结金融领域犯罪案件的基本情况

    2013年至2018年5月，嫩江县法院共审结金融领域犯罪12件，涉案18人，涉案单位2个。

其中违法发放贷款4件，涉案单位1个，涉案7人，违法发放贷款87 680 000元，截至案发或判决时尚有23 481 243.25元未追回；

    骗取贷款3件，涉案单位1个，涉案5人，被骗取贷款1275万元，截至案发或判决时尚有12 104 024.96元未追回；

    贷款诈骗3件，涉案3人，诈骗金额159万元，截至案发或判决时尚有258 832.43元未追回；

    信用卡诈骗2件，涉案2人，诈骗金额59 732.66元，截至案发或判决时全部追回。

从涉案人员身份来看，被告人身份主要为金融机构从业人员及种植大量土地的农民，且以银行从业机构人员居多。

    二、金融领域犯罪的主要特点

    从近年来审结的金融领域犯罪案件情况来看，当前金融领域犯罪主要呈现以下几方面特点：

    一是涉案金额较大，危害严重。近几年共审结涉及贷款类犯罪案件10件，涉案金额总计达1.02亿元，平均每起案件涉案金额1000余万元，且共计有3500余万元损失尚未追回。其对银行信誉、银行与企业的合作诚信、社会经济秩序的稳定等都将带来了一定程度的损害；

    二是犯罪类型多样，形态复杂。近年来，金融机构内外人员相互串通、联手犯罪的问题比较突出。共同作案人利用制度不严、监管不力等漏洞，以正常的业务名义和操作程序，有计划、有预谋地实施犯罪。此类犯罪具有一定专业性和技术性的特征，且更加容易得逞及掩盖犯罪事实；

    三是作案领域扩大，手段增多。由于相关法律法规仍不够健全，行业监管措施相对滞后，金融部门的内部管理亦存在薄弱环节，让犯罪分子有了“可趁之机”。同时，作案手段及犯罪形式也不断增多和扩大，由以往的利用虚假合同、虚假担保骗贷发展至利用住房按揭贷款、汽车消费贷款等手段骗取银行资金。

    三、金融领域犯罪审判中存在的问题

    一是金融犯罪案件定案证据相对繁杂。金融领域犯罪往往历时较长，证据繁杂，资金去向难以掌握，案件书证、物证、被害人陈述等证据也较难搜集。同时，很多犯罪分子在作案前故意将财务账簿做得不规范，甚至作假账，案发后销账，无法反映涉案资金的流向和用途，无疑增加了取证难度；

    二是金融犯罪案件赃款追缴难度较大。在金融犯罪案件中，很多犯罪分子往往是边作案边转移赃款，或者将赃款肆意挥霍，案发后很多违法所得无法追回。另外，侦查机关在办案初期常难以把握案件的定性，后期需要保全相关证据时，犯罪分子早已将赃款转移，导致相关损失难以追讨；

    三是金融犯罪案件存在民刑脱节问题。在处理金融工作人员犯罪过程中中，往往存在着追究行为人经济赔偿责任时难以顾及刑事责任，追究刑事责任时又无法顾及经济赔偿责任的民刑脱节问题。在侦查环节未能挽回经济损失的情况下，在起诉和审判环节提起刑附民诉讼，也因丧失了物质基础而失去实际意义。

    四、该类案件反映的金融风险隐患和安全疏漏的问题

    一是金融管理制度不健全，金融监管系统之间缺少常态、有效的联动机制和工作协调机制，使得金融系统规章制度未能发挥相应的规范和约束作用，给犯罪分子提供了可乘之机。在发放贷款方面，金融机构为追求工作业绩，对申请人提供的合同、证明等材料审核鉴别不力，致使犯罪分子轻易得手；

    二是个别金融领域人员缺乏法治观念和职业道德，金融机构往往更加注重工作业绩，在一定程度上忽视了对工作人员的职业道德教育，导致个别员工职业素养不高，将手中的权力作为捞取私立的手段，在利益的趋使下，置法律规章于不顾，从而走向犯罪的深渊；

    三是个别银行信用卡业务不规范，发卡审查把关不严，为了追求信用卡办理数量，恣意放宽申请人条件，简化申请手续，导致相关审查程序浮于形式。同时，信用卡监管力度不够，一些代办信用卡的中介机构为信用卡申领人弄虚作假，一些特约商户甚至提供虚假消费套现，从而给犯罪分子实施诈骗提供了便利。

    五、堵塞金融管理漏洞、防范金融风险、保护金融安全的建议

    一是加强金融机构监管，完善内部控制机制，形成经济、法律、行政多维监管体系。进一步健全和强化金融业务操作程序制度，从事相关金融业务必须履行规定的程序，从程序上严格控制业务运作，避免违规操作。健全单位内部稽查制度，完善专门的稽查程序，制定专门的稽查标准，以有效预防和制止可能发生和正在发生的违法违规行为。

    二是加强金融领域人员的职业道德教育，提升职业责任意识，通过身边活生生的金融犯罪案件开展警示教育，组织干部职工参加现身说法或者庭审活动，强化守法观念。针对有的职工思想麻痹，防范意识淡薄的问题，应加强金融形势教育，及时通报金融系统重特大案件，提高职工防范意识和责任观念。

    三是建立法院与金融机构之间的信息交流平台，及时将金融案件的审判动态提供给金融监管部门，定期归纳市场行为中可能引发金融风险的突出问题，帮助金融机构查堵漏洞，防范风险。定期组织召开金融司法联合会议，将案件审理中发现的金融机构经营问题，提出相关司法建议，积极促进金融机构市场行为的规范，以预防和减少金融犯罪风险。